2SCALE encourage les associations villageoises d'épargne et de crédit (AVEC) dans le cadre de ses partenariats afin de permettre aux agriculteurs d'accéder facilement aux financements. Les AVEC sont des groupes autogérés qui encouragent l'épargne et l'investissement, rendant les agriculteurs plus solvables auprès des banques.
Les femmes sont des actrices essentielles aux niveaux de la production, de la transformation et du marché des chaînes de valeur agricoles. Cependant, la plupart d'entre elles abandonnent l'idée d'accroître leur productivité en raison de leur faible niveau d'alphabétisation, des barrières sexospécifiques et culturelles, et de leur accès limité aux ressources telles que la terre et le capital. Pour ces petits exploitants, il est presque impossible d'accéder au soutien des institutions financières car ils ne sont souvent pas admissibles aux prêts bancaires.
En décembre 2021, 2SCALE a soutenu l'établissement pilote de 93 groupes AVEC dans les partenariats de produits laitiers, de sorgho, de maïs, d'arachide et de plantain au Nigeria, au profit de plus de 2000 petits exploitants agricoles.
Grâce aux AVEC, les groupes ont été reliés à une institution financière - CINTRUST Microfinance Bank - et des comptes leur ont été ouverts pour permettre les dépôts et les retraits. Cela a été fait afin de faciliter et de rendre plus efficaces les dépôts et les retraits pour les groupes, étant donné que la CINTRUST Mirco-Finance Bank n'est pas située dans toutes les zones du cluster. 2SCALE a également permis à certains membres sélectionnés des groupes de devenir des agents qui effectueront des transactions financières au nom de leurs groupes et de leurs communautés immédiates. Pour favoriser l'emploi des jeunes, ces agents sont principalement des jeunes qui font partie des groupes AVEC. Pour compléter ce dispositif, la banque de microfinance CINTRUST a fait don de 20 terminaux de paiement à chacun des agents sélectionnés, afin de desservir les groupes AVEC dans leurs zones respectives. L'objectif est de s'assurer que les groupes effectuent des transactions de manière efficace et de donner du pouvoir aux agents qui gagneront une commission pour chaque transaction effectuée.
Améliorer l'accès au financement
Avant la création des AVEC, les petites productrices agricoles n'étaient pas en mesure d'accéder directement aux fonds. Certaines d'entre elles se cantonnaient à des activités agricoles à petite échelle, tandis que d'autres demandaient des prêts à des prêteurs privés au sein de leur communauté.
Mme Aisha Lawan Abdullahi, membre du groupe AVEC Kiru Yalwan Paki dans le cadre du partenariat Sorghum (Nalmaco & Adefunke Desh) partage son expérience :
Chaque fois que j'ai besoin de financer mon entreprise, je m'adresse à des prêteurs privés. Il s'agit généralement d'un processus rigoureux car les prêteurs ont tendance à accorder des prêts au plus offrant. Celui qui est prêt à accepter le taux d'intérêt le plus élevé reçoit l'offre de prêt. Parfois, lorsque j'ai désespérément besoin de fonds, je n'ai d'autre choix que d'accepter leurs offres.
Une autre membre du groupe AVEC, Mme Rakayyat, a ajouté qu'il leur arrive d'être accostés par les prêteurs au sujet de leurs prêts avant même que la durée du prêt ne soit écoulée.
Mme Aisha Shehu, membre du groupe AVEC Tiga Yadi dans le cadre du partenariat pour le sorgho (Nalmaco & Adefunke Desh), raconte son expérience de demande de crédit auprès d'une banque commerciale :
J'ai dû me rendre en ville, où se trouvent les banques, pour demander un prêt. Une fois sur place, on m'a demandé de présenter les rapports financiers de mon entreprise, de présenter une personne de référence et de remplir de nombreux formulaires. J'ai fini par rentrer chez moi car je ne pouvais pas répondre aux exigences.
Après la création des groupes, les membres ont continué à se réunir par la suite et ont construit une culture de l'épargne. Depuis le projet pilote en décembre 2021, plus de 50 % des groupes ont épargné un total de plus de 600 000 naira (1 453 $).
Dans le cadre du partenariat sur le sorgho, le groupe Shika Women Tashan Tsamiyya dispose de 13 000 naira (31 $) d'épargne et a pu accorder des prêts à ses membres.
Mme Awaisu Sani, membre du groupe qui a obtenu des prêts, déclare :
Lorsque j'ai sollicité un prêt, j'ai dit aux membres du groupe que j'avais besoin de fonds pour acheter des matières premières afin d'augmenter ma production de farine de sorgho. Ils ont vérifié mon dossier d'épargne et ont approuvé une somme que j'ai remboursée avec les intérêts dus.
Le caractère informel de l'approche AVEC permet l'inclusion. L'ensemble du processus est dirigé par les femmes - de la création de la constitution à la fixation de la valeur des parts, du taux d'intérêt et des procédures de prêt. Cela donne à chaque membre un sentiment d'appropriation et de responsabilité pour la croissance de son groupe. Une autre motivation pour une pleine participation est le fonds social, où les membres du groupe mettent de côté une somme d'argent convenue à chaque réunion pour la donner aux membres en cas de besoin de fonds d'urgence. Ils sont offerts sous forme de subventions, avec l'autorisation de tous les membres.
2SCALE a également aidé les groupes à renforcer leurs capacités. Avant la création des AVEC, les femmes des groupes n'avaient qu'une connaissance très limitée, voire nulle, des termes financiers. La formation reçue et les liens avec les banques leur ont permis de comprendre les opérations bancaires de base. Elles ont également commencé à diversifier leurs sources de revenus, sont plus disciplinées sur le plan financier et ont davantage confiance en elles pour développer leurs entreprises existantes, l'accès au capital n'étant plus un problème.
Mme Zainab Lawan, membre de l'AVEC Gargai Adalchi, a expliqué qu'en prévision de la période du Ramadan, elle souhaite se diversifier et inclure la production de boissons à base de sorgho en complément de son activité de culture du sorgho. Elle est confiante car elle a accès au crédit à un taux réduit, sans garantie.