Promouvoir l’inclusion financière des communautés locales, notamment les jeunes et les femmes à travers des mécanismes locaux d’épargne et de gestion de crédit représente une alternative locale et accessible. C‘est dans cette optique que les Associations Villageoises d’Épargne et de Crédit (AVEC), organisées autour de la mobilisation de l’épargne et la facilitation de l’accès au crédit par les communautés locales elles-mêmes et pour elles-mêmes sont fortement promues au sein des partenariats 2SCALE. Au Burkina Faso, dans les partenariats Riz et Maïs, les AVEC se mettent progressivement en place et constituent en partie un outil de satisfaction des besoins financiers des membres.
Avril 08, 2022
Favoriser l’inclusion financière à travers la promotion des Associations Villageoises d’Épargne et de Crédit (AVEC)
Vers un accès simplifié à l’épargne et aux crédits
L'objectif d'améliorer les services financiers dans les zones rurales a conduit au développement et à l'utilisation généralisée des associations villageoises d'épargne et de crédit (AVEC) qui offrent des services d'épargne ainsi que des assurances et des crédits pour les populations à faible revenu des zones rurales et périurbaines.
L’épargne et le crédit sont indispensables pour les petits producteurs dans la gestion des situations imprévues et l’investissement dans leurs exploitations agricoles. Toutefois, les conditions d’accès actuelles à l’épargne et aux crédits auprès des institutions financières ne favorisent les communautés rurales à revenu faible, particulièrement les petits producteurs agricoles. Face à ce constat, les AVEC construites autour des dynamiques locales contribuent à promouvoir l’accès à un financement répondant à leurs besoins.
Au sein de l’AVEC Sababou GNOUMA dans la commune rurale de Bama (Région des Hauts-Bassins), dont l’économie reste fortement tributaire de la production de riz, Mme SAWADOGO Koritimi, productrice de riz, nous confie que :
Après une formation reçue sur les avantages et la méthodologie de mise en œuvre des AVEC organisée par le programme 2SCALE, j’ai été motivée à créer un groupe AVEC dénommé (Sababou Gnouma) composé de 25 femmes. La réflexion à la base était que nous, en tant que jeunes femmes productrices et vendeuses de riz dans la localité de Bama, rencontrant des difficultés d’accès au financement pour nos activités rizicoles, disposons d’un mécanisme d’épargne et de crédit à même de nous autofinancer. Aujourd’hui, mes pairs et moi en sommes réellement satisfaites. La réussite de nos activités a créé une forte demande d’adhésion auprès d’autres productrices de riz. Ces demandes ont nécessité la création d’un autre groupe AVEC (Allah Baraka) composé également de 25 femmes.
Dans la localité de Andromane, même si les productrices avaient déjà eu l’écho de ce produit financier, l’accompagnement de 2SCALE a facilité une meilleure compréhension. Madame KINDO Safoura, secrétaire général du groupement Naboinswendé évoluant dans la production du maïs explique :
Nous avons connu l’AVEC grâce aux réseaux des caisses populaire. Cependant, le programme 2SCALE a favorisé une meilleure connaissance de ses principes de fonctionnement, suscitant plus d’intérêts auprès des membres.
Les AVEC constituent donc une offre localement accessible pour un accès à l’épargne et aux crédits en témoigne la convergence des propos de ZOROME Neymatou et KINDO Azèta ayant bénéficié toutes les deux de crédits pour la mise en place d’activités génératrices de revenus en complément à leurs activités de production de maïs.
« Grâce à ce groupe, j’ai pu obtenir un crédit pour démarrer mon petit commerce de vente de pagnes et de vêtements pour femmes », dixit Neymatou.
Au total, ce sont plus soixante-dix (70) femmes impliquées dans les AVEC au niveau du partenariat riz et plus de cent (100) femmes au niveau du partenariat maïs dont soixante (60) % sont âgées de moins de trente-cinq (35) ans.
Confiance mutuelle et respect des règles de fonctionnement
La réussite des AVEC repose indéniablement sur la confiance entre les membres ainsi que le respect de ses principes de fonctionnement. Afin d’éviter un effritement, les membres des AVEC Sababou Gnouma et Allah Baraka dans la localité de Bama et Nongtaba, Nabonswendé et Wenkonta dans la localité de Andromane, ont développé des mécanismes de fonctionnement afin de garantir la durabilité. Ces mécanismes sont en lien avec la gouvernance au sein des AVEC et la sécurisation des fonds qui y sont mobilisés. Pour ce qui est des questions relatives à la mobilisation des capitaux, le montant de l'épargne, du crédit, les intérêts perçus, la modalité de distribution de l’épargne, des prêts, des remboursements et des sanctions aux membres indélicats, elles sont décidées de façon consensuelle. Mme SALGO Lizeta, et membre de l'AVEC Allah Baraka témoigne :Les membres n’ayant pas de motifs valables justifiant leurs absences aux rencontres sont tenues de payer une amende à hauteur de mille francs. C’est une mesure dissuasive qui favorise le fonctionnement optimal de l’AVEC.
Une solution d’entraide et de cohésion social
Au-delà de son objectif principal qui est de fournir un mécanisme global intégré d’épargne et de crédit à ses membres, les AVEC au sein du partenariats riz et maïs sont fortement impliquées à développer une entraide face aux problèmes et aux évènements sociaux que rencontrent leurs membres. A cet effet, une caisse de solidarité est établie afin de constituer un fonds de soutien face à ces évènements. Au sein des AVEC Nongtaba, Nabonswendé et Wenkonta, le montant perçu en ces sens, est de cinquante (50) francs lors des rencontres régulières.
De l’informel vers le formel
Aujourd’hui, l’ensemble des AVEC de la localité de Bama et Andromane sont impliquées dans un processus de formalisation de leurs associations. A terme, elles entendent passer d’une activité purement informelle vers des services financiers plus formels. Les membres de ces AVEC y voient une opportunité afin d’accès à des crédits financiers plus importants. Le programme 2SCALE en facilitant l’implémentation des AVEC au sein des partenariats riz et maïs se positionne, bien entendu, comme un acteur clé de la promotion de l’inclusion financière.